Ипотека на покупку только земельного участка встречается реже, чем на квартиры: участок без дома банк считает менее ликвидным залогом. Но варианты есть — важно понимать их ограничения.
Основные варианты финансирования
- Ипотека на участок. Кредит под залог приобретаемой земли. Обычно требуется больший первоначальный взнос, а ставка выше, чем по квартирным программам.
- Ипотека на участок и строительство дома. Участок и стройка финансируются вместе; строительство часто должно вести аккредитованное банком подрядное лицо с расчётами через эскроу-счёт.
- Льготные государственные программы. Семейная, сельская и другие программы в разные годы распространялись на ИЖС с определёнными условиями. Параметры меняются — проверяйте на сайтах банков и Минфина в момент обращения.
- Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Ставка выше, но участок не будет в залоге.
Требования банков к участку
- Земли населённых пунктов или садовые участки с ВРИ, допускающим жилой дом.
- Установленные границы (межевание).
- Подъезд по дороге общего пользования, иногда — наличие электричества.
- Отсутствие обременений и ограничений, мешающих строительству.
- Отчёт об оценке от аккредитованного оценщика.
Из практики: банк может отказать по участку, который полностью устраивает покупателя, например из-за попадания части территории в охранную зону. Получите предварительное одобрение объекта до внесения задатка.
Налоговый вычет
Расходы на покупку участка и проценты по ипотеке можно включить в имущественный вычет, но только после регистрации права собственности на построенный жилой дом (ст. 220 НК РФ). Лимиты — 2 млн рублей по расходам на покупку и 3 млн рублей по процентам.